Doradca kredytowy i
finansowy 

Masz przed sobą wyjątkową okazję inwestycyjną? Rozważasz zakup nieruchomości na kredyt? A może właśnie znalazłeś wymarzony dom lub planujesz rozpocząć nowy biznes? Każda z tych sytuacji wymaga jednego – odpowiednich funduszy. Z nami zrealizujesz swoje cele finansowe bez zbędnych komplikacji. Pomożemy Ci je zdobyć!

Rola doradcy kredytowego zyskała na popularności w ostatnich latach. Pierwsze firmy oferujące tego typu usługi pojawiły się w Polsce około 12 lat temu, a doświadczenie wielu specjalistów z Grupy Simple w Toruniu sięga tego okresu. Obecnie tworzymy zespół ekspertów, dla których świat finansów nie ma tajemnic. Znajomość procedur bankowych oraz umiejętność wyszukiwania najlepszych ofert na rynku to nasza specjalność.

Doradcy kredytowi z Grupy Simple są niezastąpionym wsparciem w momencie podejmowania trudnych decyzji finansowych. Dzięki współpracy z bankami w Toruniu, gwarantujemy dostęp do najlepszych produktów na rynku. Przeprowadzimy Cię przez proces kredytowy od początku do końca, pomagając z formalnościami i minimalizując stres związany z procedurami.

Nasz doradca finansowy ma dostęp do bieżących informacji o zmianach w ofertach banków oraz nowelizacjach prawnych. Dzięki temu zawsze znajdzie rozwiązanie idealnie dopasowane do Twoich potrzeb. Bez względu na to, czy szukasz kredytu hipotecznego, konsolidacyjnego czy gotówkowego, z nami masz pewność, że wybierasz najlepszą opcję.

Naszą specjalnością są kredyty hipoteczne. Dzięki pomocy doradcy finansowego z Grupy Simple w Toruniu spełnisz marzenia o własnym domu. Pomożemy Ci także pozyskać środki na dowolny cel, wybierając dla Ciebie najlepsze opcje spośród dostępnych produktów bankowych. Jeśli masz kilka zobowiązań, zaproponujemy kredyt konsolidacyjny, który pozwoli połączyć je w jedno. Sprawdź również naszą ofertę kredytów gotówkowych – wszystko w dogodnych warunkach.

Poruszanie się w świecie finansów bez odpowiedniej wiedzy może być trudne i czasochłonne. Nasz doradca kredytowy uchroni Cię przed niekorzystnymi decyzjami i zapewni, że cały proces pozyskania kredytu przebiegnie sprawnie i bezproblemowo. Z nami zaoszczędzisz nie tylko czas, ale również pieniądze!

Działamy na terenie całego województwa kujawsko-pomorskiego. Spotkania z naszymi specjalistami odbywają się w biurze Grupy Simple w Toruniu, a w razie potrzeby – w dowolnie wskazanym przez Ciebie miejscu. Na początek przeanalizujemy Twoją zdolność kredytową i wskażemy najbardziej korzystne oferty dostępne na rynku.

Wzięcie kredytu hipotecznego to decyzja na lata, dlatego tak ważne jest, by uniknąć niepotrzebnych problemów. Naszym celem jest pomoc w realizacji Twoich marzeń o własnym domu lub mieszkaniu. Jesteśmy tu, by przeprowadzić Cię przez każdy etap, odpowiedzieć na wszystkie pytania i zapewnić Ci komfort finansowy.

Ekspert finansowy w Toruniu pomoże Ci przejść przez wszystkie etapy ubiegania się o finansowanie z banku. Począwszy od oceny zdolności kredytowej, aż po wypłatę kredytu każdy krok jest nadzorowany przez zespół specjalistów z wieloletnim doświadczeniem. Dzięki temu obowiązki kredytobiorcy ograniczają się do przygotowania dokumentów potwierdzających wysokość dochodów i podpisania umowy kredytowej.

Samodzielna analiza ofert poszczególnych banków jest czasochłonna i skomplikowana, ponieważ na własną rękę trzeba oceniać warunki finansowania w przynajmniej kilku instytucjach. Doradca finansowy za pośrednictwem systemów informatycznych ma dostęp do wielu ofert jednocześnie, może je szybko porównać i znaleźć najlepsze rozwiązanie z uwzględnieniem marży bankowej, oprocentowania, wkładu własnego, czy warunków ubezpieczenia. Doradca kredytowy przygotuje niezbędne wnioski, a także wyjaśni wszelkie wątpliwości związane z usługą udzielania kredytu.

To nieoceniona pomoc, która zdejmuje z głowy praktycznie cały kłopot związany z ubieganiem się o finansowanie. Zapomnij o wielomiesięcznych poszukiwaniach najlepszej oferty i wczytywania się w skomplikowane regulaminy lub wyłączenia pisane drobnym drukiem. Skorzystaj ze wsparcia profesjonalisty, który zrobi to za Ciebie!

Poprzez zdolność kredytową rozumie się maksymalną kwotę finansowania, jaką bank może przyznać wnioskodawcy. Zależy ona od wielu czynników, które każdorazowo oceniane są indywidualnie w odniesieniu do konkretnego kredytobiorcy. W przypadku małżonków pozostających we wspólności majątkowej wylicza się wspólną zdolność kredytową, na którą składają się możliwości finansowe każdego z wnioskodawców.

Dochód stanowi najważniejsze kryterium decydujące o zdolności kredytowej. Im jest wyższy, tym większą kwotę finansowania może otrzymać wnioskodawca. Dochody muszą być regularne i solidnie udokumentowane. W praktyce za najmocniejszą podstawę uznaje się umowę o pracę na czas nieokreślony. W wielu przypadkach możliwe będzie jednak wykazanie dochodu z umów cywilnoprawnych, najmu, otrzymywanych świadczeń socjalnych, a nawet dywidendy wypłacanej od posiadanych na rachunku maklerskim aktywów.

Dochody zawsze będą pomniejszone o wydatki przeznaczone na utrzymanie się na co dzień. W tej kategorii mieszczą się kwoty wydatkowane na utrzymanie rodziny – jedzenie, odzież, środki chemiczne, leki. Zasadniczo banki kierują się w tym przypadku wytycznymi GUS, które uwzględniają m.in. liczebność rodziny i miejsce zamieszkania. Nic jednak nie stoi na przeszkodzie, aby kredytobiorca zadeklarować wyższe koszty utrzymania, jeżeli wynika to z jego sytuacji faktycznej.

Nierzadko jest tak, że osoby ubiegające się o kredyt są obciążone również innymi wydatkami o stałym charakterze. W tej kategorii mieści się np. czynsz, rata leasingu lub kredytu, abonamenty i alimenty. Tego rodzaju wydatki wpływają na obniżenie zdolności kredytowej.

Wcześniej zaciągane zobowiązania oraz historia ich spłaty mają wpływ na kwotę kredytu, jaką może otrzymać wnioskodawca. Wbrew pozorom więc kupowanie wszystkiego za gotówkę nie zawsze będzie najlepszym rozwiązaniem, ponieważ w takiej sytuacji historia kredytowa po prostu nie powstaje. Warto od czasu do czasu zaciągnąć kredyt (choćby niewielki) i spłacić go w terminie lub nawet wcześniej. Każda taka operacja zapisuje się w BIK i umacnia wiarygodność klienta.

Do uzyskania kredytu przyczynia się również pozytywny scoring, czyli całościowa ocena wnioskodawcy generowana na podstawie informacji, jakie do Biura Informacji Kredytowej przekazują banki lub SKOK-i. Oprócz wspomnianych wyżej czynników na wartość scoringu wpływa m.in. wiek, stan cywilny i wykształcenie wnioskodawcy, ale też racjonalne korzystanie z karty kredytowej

Zdolność kredytowa jest wartością zmienną w czasie i uzależnioną od czynników, na które często wnioskodawcy mają wpływ. Skorzystaj ze wsparcia eksperta finansowego w Toruniu, który pomoże Ci zmaksymalizować kwotę kredytu. Oto przykładowe sposoby:

• ustanowienie hipoteki na innej nieruchomości,
• wydłużenie czasu spłaty kredytu,
• zbudowanie pozytywnej historii kredytowej,
• rezygnacja ze zbędnych obciążeń finansowych,
• zwiększenie wkładu własnego.

Uzyskanie kredytu z doradcą finansowym jest znacznie łatwiejsze i szybsze. Korzystając z usług profesjonalistów, możesz skrócić czas ubiegania się o finansowanie z kilku miesięcy do zaledwie kilku tygodni. To także gwarancja poprawności formalnej wszystkich wniosków. Kredytobiorcy nie muszą na własną rękę wypełniać formularzy i odwiedzać każdego banku osobno. Z pomocą eksperta finansowego w Toruniu skrócisz całą procedurę i uprościsz ją tak bardzo, jak to możliwe.

Doradcy z Grupy Simple z przyjemnością pomogą Ci uzyskać finansowanie na takich warunkach, jakie są dla Ciebie komfortowe.

1: Czy osoba, która pozostaje w zatrudnieniu kontraktowym (np. umowa o dzieło, umowa zlecenie), może otrzymać kredyt?

Odpowiedź: Wiele zależy od polityki danego banku. Część instytucji dopuszcza możliwość wykazania zdolności kredytowej umowami cywilnoprawnymi pod warunkiem, że są one wykonywane nieprzerwanie na rzecz tego samego podmiotu przez określony czas, np. 12 miesięcy. Trzeba też liczyć się z tym, że na potrzeby wyliczania zdolności kredytowej zostanie wzięte uśrednione wynagrodzenie z tego okresu, a nie na przykład najwyższe.

2: Czy po uzyskaniu kredytu na nieruchomość i wpisie hipoteki możliwa jest sprzedaż lokalu?

Odpowiedź: Sprzedaż nieruchomości z hipoteką jest jak najbardziej możliwa. Konieczne jest jednak uzyskanie przez sprzedawcę zaświadczenia o kwocie pozostałej do spłacenia oraz promesy zwolnienia z hipoteki po spłacie kredytu. Kupujący, który nie płaci gotówką, sam musi uzyskać kredyt, który zostanie przeznaczony na spłatę zobowiązania. Ostatnim krokiem jest przekazanie nabywcy lokalu potwierdzenie zwolnienia z hipoteki.

3: Ile kosztują usługi doradcy finansowego w Toruniu?

Odpowiedź: Doradca kredytowy otrzymuje wynagrodzenie w formie prowizyjnej od banku, jeżeli dana instytucja podpisze umowę z wnioskodawcami. Z punktu widzenia kredytobiorcy usługa jest bezpłatna, więc nie musisz przejmować się dodatkowymi kosztami.

4: Czy zawsze warto wykorzystywać całą zdolność kredytową?

Odpowiedź: Fakt, że wnioskodawcy mogą ubiegać się o bardzo wysoki kredyt, nie zawsze oznacza, że wykorzystanie tego limitu będzie dobrym pomysłem. Pamiętaj, aby uwzględnić swoje realne potrzeby, wysokość i stabilność dochodów. Raz zaciągnięte zobowiązanie trzeba będzie spłacić z odsetkami. Jeżeli bank wyliczył, że może przyznać Ci 1 milion złotych kredytu, ale do zakupu nieruchomości, która spełnia Twoje oczekiwania, potrzebujesz jedynie 700 tysięcy złotych, zastanów się, czy warto wykorzystywać pozostałe 300 tysięcy złotych.

5: Czy warto korzystać z internetowych kalkulatorów do wyliczenia zdolności kredytowej?

Odpowiedź: Dostępne w sieci kalkulatory wyliczają jedynie szacunkową wysokość kredytu. Jeśli chcesz poznać dokładne warunki finansowania, skorzystaj z usług doradcy kredytowego.